מעגל היעדים – לא רק חלומות

רוב האנשים חושבים על יעדים פיננסיים בצורה מצומצמת של 2-5 יעדים במקרה הטוב דירה, רכב, פנסיה וחופש כלכלי.

אבל במציאות, היעדים שלנו רחבים הרבה יותר. הם כוללים לא רק חלומות גדולים, הם כוללי את החיים עצמם.

או במילים שלי היעדים הם מפת החיים הכלכלית שלך. ושיטת שלושת המעגלים מתחילה בדיוק כאן. 
לא ממה שנחמד לרצות אלא ממה שבאמת צפוי לקרות.

כי בסופו של דבר, רמת החיים העתידית שלנו נקבעת לא רק לפי החלומות, היא נקבעת לפי כל מה שאנחנו בוחרים לממן לאורך החיים.

1) בצ"מ (בלתי צפוי מתוכנן) – ההפתעות שאפשר לצפות להן

יש הוצאות שנראות כמו הפתעה אבל למעשה הן חלק בלתי נמנע מהחיים:

• מתנות לאירועים משפחתיים.

• תקלות בבית או ברכב.

• טלפון שנשבר, משקפיים שהוחלפו, מחשב שהתקלקל.

אלה לא הוצאות חריגות. אלה הוצאות צפויות שלא קיבלו מקום בתכנון. וכשלא מגדירים אותן כיעד, הן תמיד מגיעות על חשבון משהו אחר כמו החיסכון, ההשקעות או השקט הנפשי.

2) צרכים שוטפים שלא מופיעים בתזרים החודשי

יש הוצאות שלא קורות כל חודש ולכן אנחנו נוטים להתעלם מהן כמו קייטנות בקיץ, חוגים שמשולמים שנתי, יישור שיניים, ימי חופש ללא תשלום, החלפת מוצרי חשמל, שדרוגי חיים כמו רכב, שיפוץ, תחזוקת הבית ועוד…

מבחינה תודעתית, אנחנו חיים כאילו הן לא קיימות. מבחינה פיננסית, הן תמיד יגיעו ו… יטלטלו את התזרים.

שיטת שלושת המעגלים אומרת שאם זה חלק מהחיים זה חלק מהיעדים.

3) יעדים עבור הילדים – בין רגש למציאות

יש יעדים שקל להגדיר כמו בר או בת מצווה כי בגדול יודעים מתי יקרו הרבה לפני שהם קורים (ועדיין… אני שומע לא מעט "השנה זה לא דוגמא, שנה 'נפלה' עלינו הבר מצווה").

ויש כאלה שקשה יותר לנחש כמה יעלו למרות שהן מתרחשות כל שנה כמו מתנות לימי הולדת וימי נישואין, עזרה לילדים בלימודים , חתונה, רכישת דירה או אפילו ירושה.

לא תמיד ברור מתי זה יקרה, לא תמיד ברור כמה זה יעלה.

אבל כמעט תמיד ברור לנו דבר אחד, וזה שאנחנו רוצים להיות מוכנים.

ולכן, בשיטת שלושת המעגלים, גם היעדים הרגשיים נכנסים למפה הכלכלית.

4) חלומות – החיים שאנחנו רוצים לעצמנו

מעגל היעדים כולל גם את החלומות כמו  רכישת דירה למגורים, רכב חדש, טיול מסביב לעולם, חופשה משפחתית כל שנה, תחביבים, הוצאת ספר, פתיחת עסק, שנת שבתון, הארכת חופשת לידה ואפילו חופש כלכלי.

אלה לא פנטזיות! אלה מרכיבי רמת החיים העתידית שלנו.

והם תלויים ישירות בשאלה אחת… איך אנחנו בוחרים לחיות היום?

אז איך מגדירים יעדים נכון?

האמת הפשוטה, לא צריך לדעת בדיוק.

לא מתי כל דבר יקרה ולא כמה הוא יעלה. מספיק להגדיר כמה אנחנו מוכנים להקצות ובאיזה אופק זמן נרצה להיות מוכנים.

ברגע שמגדירים כך את היעדים, משהו עמוק משתנה, אנחנו לא מרגישים שאנחנו מצטמצמים, אנחנו מרגישים שאנחנו בוחרים.

כל החלטה בהווה הופכת לשאלה מודעת, האם מה שחשוב לי בעתיד, שווה את הדחייה/צמצום של מה שחשוב לי עכשיו?

וכשיש תשובה גם ההחלטה מרגישה נכונה.

ומה יקרה באמת?

כאן מגיע החלק הכנה של השיטה. חלק מההפתעות יתממשו וחלקן לא, חלק מהיעדים יעלו פחות ממה שהגדרנו וחלק יותר. 

ואולי יגיעו גם הפתעות שלא תכננו בכלל, אבל זה בדיוק העניין…

שיטת שלושת המעגלים לא מנסה לנבא את העתיד, היא מנסה לאפשר לנו לנהל אותו.

ניהול תוך כדי תנועה – החיבור בין המעגלים

כשהמסגרת רחבה, מגוונת ומכילה את כל החיים, אפשר להתחיל לנווט ולקבל החלטות מתוך בחירה מודעת ולהזיז משקל בין הווה לעתיד, לשנות סדרי עדיפויות, להוסיף יעדים, לבטל אחרים ובעיקר לדייק את הקצב.

זה לא תכנון קשיח, זה ניהוג מתמיד בין שלושת המעגלים כך שהרצון (יעדים), היכולת (תזרים) והצמיחה (הון) מתאזנים לחפיפה שמתאימה לך.

האמת שלא מספרים על תכנון פיננסי

בהתחלה זה קשה, יש הרבה על מה לחשוב וזה שונה ממה שכולם אומרים על כסף. זה בעיקר דורש הסתכלות חדשה על החיים.

אבל מי שמתמיד, מגלה תהליך הפוך לגמרי, לאט לאט, הכול נעשה פשוט יותר, החלטות הופכות ברורות יותר, העתיד הופל לפחות מאיים והשליטה הופכת לאמיתית.

כי במקום להגיב למה שקורה, מתחילים לכוון את מה שיקרה.