תכנון פיננסי אישי – 3 המעגלים
הגעת לכאן משאלון שלושת המעגלים? מצוין, כבר עשית את הצעד הראשון.
אם הגעת לעמוד הזה דרך שאלון שלושת המעגלים כנראה שמשהו בתמונה שראית שם נגע בך.
אולי זה היה מעגל ההון שקטן מדי מול היעדים, אולי התזרים שמרגיש "על הקצה", ואולי דווקא התחושה
שהעשייה הרבה שלך לא מספקת או מספיק ברורה וחסרה לך מסגרת שמחברת הכול לתכנית פשוטה וברורה.
השאלון הוא רק הצצה. הוא נותן מפה גסה אבל מפתיעה בדיוק שלה לעשר השנים הקרובות בהנחה שההתנהלות הכלכלית שלך נשארת דומה.
התפקיד שלי הוא לקחת את אותה מפה, ביחד איתך ולתרגם אותה לתכנית פעולה אישית כזו שמתאימה לערכים, לחלומות ולמציאות החיים שלך.
מהי שיטת שלושת המעגלים?
שיטת שלושת המעגלים פותחה מתוך מאות שעות של ליווי משפחות, יחידים וזוגות ומטרתה אחת: להפוך את התכנון הפיננסי למשהו פשוט, אנושי ומסודר בלי טבלאות מפחידות ובלי מעקב אובססיבי אחרי כל שקל.
במקום להתפזר על אינסוף פרטים, אנחנו מסתכלים על שלושה מעגלים מרכזיים:
- מעגל התזרים – ההווה: כמה כסף באמת נשאר אחרי כל ההוצאות הקבועות,
ומה צריך לקרות כדי שתהיה לך כרית נשימה ולא חיים מאשראי לאשראי. - מעגל ההון – מה שכבר בנית: פנסיה, חיסכון, קרנות השתלמות, נדל"ן והשקעות… ואז עושים סדר, רואים את התמונה המלאה ומפסיקים לפחד מהדוחות.
- מעגל היעדים – החיים עצמם: דירה, שדרוג רכב, חופשות, ילדים, לימודים וגם חופש כלכלי… ומגדירים מה באמת חשוב, ובונים מסלול ריאלי להגיע לשם.
היופי בשיטה הוא שהיא לא מנסה לנבא את הבורסה או את הכלכלה.
היא פשוט מחברת בין המצב שלך היום, לבין איך שהיית רוצה לחיות מחר בצורה שמתאימה לאופי, לקצב ולמציאות של החיים שלך.
מי אני ולמה בכלל להקשיב לי?
אני גיא עצמון, מתכנן פיננסי, יועץ לכלכלת המשפחה ואבא ל־5. אבל אולי יותר חשוב מהטייטלים אני אדם שעבר לא מעט טעויות כלכליות בדרך ושילם עליהן במחירים רגשיים וכספיים.
מתוך המקומות האלה נולדה שיטת שלושת המעגלים שנועדה לעזור לאנשים כמוך לקבל סוף סוף בהירות, ודאות ותחושת שליטה על הכסף.
אני מאמין שהמסע הוא היעד ולכן התכנון הפיננסי לא אמור לגזול את החיים, אלא לשרת אותם:
פחות לחץ, פחות כאב בטן ויותר בחירה, שקט ואפשרות להגיד "כן" לדברים החשובים באמת.
איך נראה תהליך ליווי אישי איתי בפועל?
התהליך הוא אישי, לא שיפוטי, ומתנהל בקצב שלך.
הוא כולל:
- שיחת היכרות קצרה (ללא התחייבות):
בודקים יחד את המצב שלך היום, מה מטריד אותך, ומה היית רוצה שיקרה אחרת. - אבחון ומיפוי מלא:
עוברים על ההכנסות, ההוצאות, ההון הקיים והיעדים העתידיים ומחברים את הנתונים לתמונת שלושת המעגלים האישית שלך. - בניית תכנית פעולה:
מפרקים את היעדים לצעדים קטנים, ברורים וישימים:
מה עושים החודש, מה בשלושת החודשים הקרובים ומה בתמונה של כמה שנים קדימה. - ליווי ודיוקים בדרך:
החיים משתנים, וגם התכנית. אנחנו מעדכנים, מתקנים ומוודאים שהתכנון נשאר מחובר למציאות.
אין כאן קסמים או "מהלך אחד שמשנה הכול".
יש דרך מסודרת, יחס אישי ויד מכוונת שעוזרת לך להישאר על המסלול בלי לוותר על החיים עצמם.
למי זה מתאים במיוחד?
- למשפחות וזוגות שמרגישים שהכול "בערך מסתדר" אבל אין באמת שקט בראש.
- למי שמפחד לפתוח דוחות פנסיה או לראות את המספרים, אבל מבין שכבר אי אפשר לדחות.
- למי שסימן בשאלון הרבה יעדים ולא ברור לו מאיפה להתחיל ומה בכלל אפשרי.
- למי שחולם על חופש כלכלי, אבל רוצה תכנית ריאלית ולא הבטחות באוויר.
רוצה לקחת את המפה שראית בשאלון צעד אחד קדימה?
אם השאלון עורר אצלך מחשבה, סקרנות או אפילו קצת לחץ זה סימן טוב.
זה אומר שכיבית את הטייס האוטומטי, ויש מוכנות ובשלות להסתכל על המציאות בעיניים מפוכחות ולבחור דרך.
אני מזמין אותך לשיחת היכרות אישית, שבה נבדוק יחד:
- מה מצב שלושת המעגלים שלך באמת (לא רק בתיאוריה).
- מהם 2-3 הדברים הקטנים שיכולים לשנות משמעותית את המצב בשנה הקרובה.
- האם תהליך ליווי אישי איתי מתאים לך, ובאיזו מתכונת.
השיחה אינה מחייבת להמשך תהליך היא הזדמנות לעצור, לעשות סדר,
ולקבל החלטה מודעת לגבי הצעד הבא במסע הפיננסי שלך.
אם בא לך להפסיק לדאוג לכסף בלילה ולהתחיל להשתמש בו כדי לבנות חיים שמתאימים לך אשמח לפגוש אותך.
אפשר לכתוב לי ישירות בוואטסאפ (בתחתית העמוד)
או להשאיר פרטים בטופס בעמוד צור קשר ואחזור אליך לתיאום זמן נוח.
להשארת פרטים