כדור השלג השקוף

דור השלג השקוף
מה זה? איך מזהים אותו? ואיך להימנע ממנו?
אהה… ויש המלצה לצפייה בסוף בפרק שישנה לכם את החיים והוא דווקא לא שלי 😉
גם אם החיים שלך מצויינים – יש עבודה, הכנסות סבירות, אולי גם חסכונות והשקעות בסכומים נאים?
גם אז ממליץ לקרוא עד הסוף ואז לראות בפרק שבתגובות איך זה קרה לאנשים ״רגילים״, לבעלי עסקים, לבעלי הון, לזוכה בלוטו ב7 מיליון ש״ח וכו׳.
המטרה של הפוסט להרים ולא להוריד, להוכיח שזה לא עניין של גובה ההכנסה או של נקודת הפתיחה, זה עניין של כללי התנהלות פשוטים שאם שומרים עליהם בכל מצב אפשר לצמוח ואז כן משנה נקודת הפתיחה שמשפיעה על הקצב של הצמיחה בלבד.
כדור שלג פיננסי עלול להתחיל להתגלגל בשקט ולצבור תאוצה. מה שעשוי להתחיל בהוצאה חד פעמית גדולה, מתוכננת או מאולצת, או אולי ”מינוס קטן ומזדמן” או כל אירוע שמשבש את המזרים בלי התרעה מוקדמת יכול להפוך מהר מאוד לטלפון קטן מהבנק ואז הלוואה קטנה וחזרה לשגרה, לכאורה!
ואז שקט ושוב הלוואה וכ״כ. לאט לאט (כן זה יכול לקחת שנים) ולבסוף מגיע המשבר הכלכלי, הכרטיס נבלע בכספומט, הצ׳ק חוזר ואז בלי דפיקה בדלת למרות שכולם מחכים לה (לא כזו של הותר לפרסום תודה לאל, אבל כואבת לא פחות), הדפיקה של ההוצאה לפועל. אז זהו שהם לא דופקים בדלת הם פשוט מעקלים את חשבון הבנק ואז אתה מבין שאתה בתחילתו של תהליך לפשיטת רגל!
ככה זה קורה, שלב אחרי שלב:
1.המינוס הקטן – בהתחלה זו קניה קטנה שלא הייתה מתוכננת, אולי חופשה או מתנה יקרה. נדמה שאפשר לכסות את זה במשכורת הבאה.
2.הלוואות ראשונות – המינוס מצטבר. הבנק מציע “פתרון זמני” – הלוואה לכיסוי המינוס.
3.הלוואות נוספות – אחרי עוד הוצאה לא מתוכננת ועוד הלוואה, כבר לא רואים את הסוף.
4.מעגל ההלוואות – התשלומים מתחילים לאכול את רוב המשכורת, עד שכבר אין איך לכסות.
ואז זה מגיע לשיא – פשיטת רגל היא המציאות החדשה של חייך!
אבל זה לא פוסט פסימי או אפוקליפטי, זה פוסט אופטימי עם פתיחה שנועדה לזעזע ולהכניס אותך להבנה שזה יכול לקרות לכל אחד אלא אם…
איך מזהים את כדור השלג כשהוא עוד קטן?
-מעקב ובקרה אחרי מדדים פיננסיים – התזרים, החיסכון, החזר החוב, ביטוח, רמת חיים – שינויים במדדים
-תכנון מסלול חיים לטווח ארוך – יצירת מסלול חיים עם תחנות המעידות על שינויים צפויים וגם הערכות ובחינת שינויים לא צפויים ובחינת ההתאמה בכל שנה מחדש.
-בניית מעטפת הגנה בשכבות ומעקב אחריה – בצ״מ, קרן חירום, כיסוי ביטוחי לקטסטרופות, קרן משיכה לפרישה מאולצת/רצויה (הרחבה מתמדת של קרן בחירום רק לטווח ארוך ולכן בהשקעה בסיכון גבוה יותר).
איך מונעים מכדור השלג להתפתח ולגדול?
לכל אחד מאיתנו יש את הכוח לנהל את הכסף שלו אחרת, אבל זה דורש הבנה ופעולה לפי שלושה חוקים פשוטים של ניהול פיננסי אחראי:
א. תמיד לוודא שההוצאות נמוכות מההכנסות – חוק בסיסי ופשוט, אבל קריטי.
ב. ההפרש תמיד הולך לחיסכון – חלק מההכנסה צריך להיות מופנה לחיסכון, גם אם זה סכום קטן.
ג. מעקב ובקרה קבועה – זהו הצרכים העתידיים שלכם ותכננו להווה בהתאם. כל שינוי קטן נבחן, מתעדכנים ובודקים את האיזון בכל חודש.
כדור השלג השקוף לא חייב להתחיל, ואם כבר זיהיתם אותו – אל תחכו שהמצב יחמיר. פעולה קטנה היום יכולה לחסוך התדרדרות קשה בעתיד. מעקב ובקרה על פי מדדים ברורים יכולה לעזור בזיהוי מוקדם ומניעה על ידי פעולות תיקון פשוטות לאורך הדרך.
מוזמנים לראות את הפרק על פשיטת רגל בסדרה המעניינת מאוד של כאן 11 – סליחה מה השאלה?