אופק השקעה

אופק השקעה הוא פרק הזמן שבו הכסף יכול להישאר מושקע לפני שצפוי צורך להשתמש בו. הוא אינו רק "כמה שנים רוצים להשקיע", אלא מתי הכסף עשוי להידרש ומה מידת הגמישות של המועד.

אופק ארוך יכול לאפשר לשאת תנודתיות רבה יותר אבל אינו מבטל סיכון. אופק קצר ויעד קשיח מעלים את החשיבות של נזילות ויציבות. בשיטת 3 המעגלים אופק ההשקעה נגזר ממפת היעדים ולכן אפשר להחזיק כמה אופקים שונים במקביל עבור כספים בעלי תפקידים שונים.

גם בתוך אותו נכס יכולים להיות כמה אופקים בתכנון. מציינים כמה כסף מיועד לכל תפקיד ובודקים מה קורה אם כמה צרכים נפגשים יחד. החלוקה התכנונית אינה מפרידה בפועל את הכסף.