כמה משאב חודשי צריך להפנות לעתיד?

אין אחוז נכון לכולם. הסכום נגזר ממה שכבר קיים בהון, מהיעדים, מהמועדים שלהם, מהפער בינם לבין המשאבים הקיימים ומהבחירה לגבי רמת החיים היום. לפעמים נדרש חיסכון משמעותי, לפעמים ההון שכבר נצבר עושה חלק גדול מהעבודה ובתקופות מימוש ייתכן שלא נדרש חיסכון חדש בכלל. המספר נבנה מהמפה האישית ולא מכלל אצבע.

אחוזי חיסכון יכולים לשמש נקודת השוואה חיצונית, אבל הם אינם תכנית. אותו 10% יכול להיות יותר מדי לאדם שכבר מימן את יעדיו ופחות מדי למי שמנסה לממן כמה יעדים קרובים מהכנסה מוגבלת.

החישוב מתחיל מהיעדים ומההון: כמה כבר מיועד לכל מטרה, כמה זמן נשאר, איזה טווח תשואה סביר בהינתן רמת הסיכון ומה הפער שצריך להשלים. רק אז מתרגמים את הפער למשאב חודשי אפשרי ובודקים מה המשמעות שלו על החיים היום.

אם המספר אינו אפשרי, לא מכריחים את התזרים. משנים אחד או יותר מהמשתנים: סכום היעד, מועדו, סדר העדיפות, רמת החיים או מבנה ההון.

מפת היעדים נותנת כיוון לתזרים ולא רק מקבלת את מה שנשאר ממנו. בודקים מה רוצים שהכסף יאפשר ואז מתאימים את המשאב החודשי ואת ההון למציאות ולסדר העדיפויות.