כמה צריך להקצות ליעדים מדי חודש - וכמה כבר נמצא בהון?

לא כל יעד מתחיל מחיסכון חודשי מאפס. קודם בודקים איזה הון כבר מיועד לו, מה מועד היעד, איזה טווח תשואה וסיכון מתאים ועד כמה היעד ודאי. רק את הפער שנותר מתרגמים להפקדה עתידית. אם ההפקדה אינה אפשרית, משנים סכום, מועד, סדר עדיפות, מבנה הון או רמת חיים ולא מכריחים אחוז חיסכון גנרי.

לדוגמה, יעד בעוד שנתיים בעלות משוערת של ‎60,000 ₪‎.

אם כבר קיימים עבורו ‎24,000 ₪‎, הפער הראשוני הוא ‎36,000 ₪‎. זהו הסכום לפני שינויי מחיר, תשואה ועלויות.

חלוקה במספר החודשים היא נקודת פתיחה בלבד. צריך לבדוק גם אם ההון באמת זמין למועד.

בתחנת המימון מציינים לצד הסכום והמועד גם מה כבר ממומן, מה חסר, מה טווח אי-הוודאות ומה העדיפות והגמישות. כך ההפקדה החודשית היא חלק מהתכנית ולא מספר שנבחר בנפרד ממנה.