איזה מהחובות שלי הכי יקר?

כדי להשוות חובות צריך להסתכל על העלות האפקטיבית שלהם ולא רק על גובה ההחזר החודשי או על היתרה. ריבית, עמלות, הצמדה, תקופה ותנאי פירעון יכולים לגרום לשתי הלוואות שנראות דומות לעלות סכומים שונים מאוד.

גם אחרי שמזהים את החוב היקר ביותר, זו עדיין לא הוראה לסגור אותו ראשון. צריך לבדוק מהיכן יגיע הכסף, מה יקרה לנזילות, האם קיימת עמלת פירעון, האם החוב מובטח בנכס, כמה תזרים ישתחרר ומהם היעדים הקרובים. העלות היא נתון מרכזי, אבל ההחלטה נשארת החלטה של שלושת המעגלים.

בהשוואה להשקעה חשוב לזכור שהחיסכון בריבית על חוב קיים ידוע יותר מתשואה עתידית בשוק, אך גם כאן משווים לאחר מס, עלויות, נזילות וסיכון ולא באמצעות סיסמה אחת.