למה כל נכס שיש לי צריך תפקיד?

לתפקיד של נכס יש משמעות מעשית: איזה צורך הוא אמור לשרת, מתי אולי נצטרך אותו וכמה גמישות נדרשת. דירה למגורים, תיק השקעות, פיקדון ופנסיה יכולים כולם להגדיל את השווי הנקי אך הם אינם זמינים באותה דרך. מפת היעדים עוזרת לקבוע איזה חלק מההון מיועד לביטחון, איזה למימוש קרוב ואיזה לצמיחה ארוכת טווח.

אותו נכס יכול לשרת תפקיד אחר בתקופות שונות. כסף שיועד ליעד רחוק יכול להפוך לכסף שנדרש בקרוב ולכן גם הנזילות והחשיפה שלו צריכות להיבדק מחדש.

אותו נכס יכול למלא גם כמה תפקידים במקביל. בקרן השתלמות גדולה, למשל, אפשר לייעד חלק ליעד בינוני, חלק ליעד ארוך, חלק לצמיחה וחלק שאולי ישמש להורשה. זו חלוקה תכנונית, לא הפרדה בפועל. לכל חלק מציינים סכום, זמן, נזילות וחשיפה לסיכון ובודקים מה קורה אם כמה צרכים נפגשים יחד.