פנסיה

פנסיה היא שם כולל למנגנונים שנועדו לייצר הכנסה או זכויות לתקופת הפרישה ולעיתים גם כיסויים למקרי נכות או פטירה בהתאם למוצר. בישראל קיימים מוצרים פנסיוניים שונים וכל אחד כפוף לכללים, דמי ניהול, מסלולי השקעה וזכויות משלו.

מבחינת 3 המעגלים, הפנסיה היא חלק מההון אך התפקיד שלה קשור במיוחד ליעד ארוך הטווח של מימון החיים לאחר העבודה. לכן לא מספיק לדעת מה היתרה, צריך להבין איזו קצבה צפויה, אילו זכויות קיימות ומה הפער מול רמת החיים הרצויה בפרישה.

הנכסים הפנסיוניים מתחילים להיבנות כבר בשנות העבודה. הם חלק מהתכנון היום, גם כשהשימוש המרכזי רחוק. בודקים המשכיות לאורך השנים ואת הכללים לפי המצב והמוצר בלי להפוך את ההסבר להוראה משפטית.