מהי נזילות?

נזילות היא היכולת להפוך נכס לכסף זמין במהירות ובעלות סבירה. כסף בעו"ש נזיל מאוד, נכס נדל"ן פחות נזיל ופנסיה יכולה להיות בעלת ערך רב אבל אינה מיועדת לשימוש חופשי היום. לכן שני משקי בית עם אותו שווי נקי יכולים להיות במצב שונה לחלוטין כאשר מגיעה הוצאה גדולה או ירידה בהכנסה.

נזילות נותנת גמישות. היא מאפשרת להתמודד עם אירועים, לממן יעד קרוב או להמתין בלי למכור השקעה בזמן לא נוח.

מצד שני, החזקת כל ההון בנזילות יכולה להיות בחירה עם מחיר אחר. לכן לא מחפשים מספר קסם אלא תפקיד לכל שכבה של ההון בהתאם לתזרים וליעדים.

כאשר יעד מתקרב, אפשר לבחון שינוי מסלול בתוך המוצר, הקטנת סיכון, הגדלת נזילות או העברת חלק מהכסף לנכס אחר. חלק אחר יכול להישאר לטווח ארוך. האפשרויות תלויות גם בתנאי המכשיר, בעלויות ובמס ואין יום קבוע שבו חייבים להעביר את הכול.