השקעה

השקעה היא הקצאת כסף או הון לנכס או לפעילות מתוך ציפייה לקבל בעתיד עליית ערך, הכנסה או שילוב ביניהן. התוצאה אינה ודאית: ערך ההשקעה יכול לעלות, לרדת או להישאר ללא שינוי, בהתאם לסוג הנכס ולסיכונים שלו.

לא כל כסף שנחסך צריך להיות מושקע באותה דרך. כסף שמיועד למועד קרוב, כרית ביטחון וכסף לטווח ארוך ממלאים תפקידים שונים. לכן בשיטת 3 המעגלים מתחילים מהתזרים וממפת היעדים ורק אחר כך בוחנים איזה סיכון, נזילות ומכשיר מתאימים לכל שכבת הון.