מה התפקיד של אובדן כושר עבודה בתוך התכנון?

אובדן כושר עבודה הוא אחת הדרכים להגן על תזרים עתידי במקרה שבו אי אפשר לעבוד לתקופה ממושכת. כדי להבין אם הכיסוי מתאים צריך להשוות בין ההכנסה שתיפגע, הקצבה הצפויה, כרית הביטחון, ההון והמחויבויות. את תנאי הכיסוי וההתאמה האישית בודקים מול בעל רישיון מתאים.

היכולת להמשיך לקבל הכנסה היא חלק משמעותי מהתמונה הפיננסית ולכן תקופה ממושכת שבה אי אפשר לעבוד יכולה להשפיע גם על התזרים וגם על היעדים. כיסוי לאובדן כושר עבודה נבחן מול ההכנסה שעלולה להיפגע, תקופת ההמתנה, הקצבה הצפויה, כרית הביטחון, הון נזיל וכיסויים שכבר קיימים. המבנה והצורך שונים בין שכירים, עצמאים ומצבי תעסוקה שונים וההתאמה של מוצר וכיסוי היא החלטה מקצועית שדורשת בדיקה עדכנית של התנאים.

הכיסוי הוא אפשרות בתוך מעטפת ההגנה ולא חובה שנובעת משם המוצר. בודקים איזה חלק מהפגיעה בתזרים כבר יכול להתממן מהון, מהכנסה אחרת או מכיסוי קיים ומה נשאר פתוח.