למה בכלל צריך יעדים פיננסיים?

יעד הוא דבר שנמצא מחוץ למסגרת עלות החיים השוטפת או השנתית ויש לו סכום ומועד או לפחות טווח סביר שלהם. הוא יכול להיות חלום, צורך צפוי או מחויבות שרוצים לתת לה מקום מראש.

מפת היעדים היא המצפן: מה הכסף צריך לאפשר, מתי, באיזה סדר עדיפות ועם כמה גמישות. לא בונים תזרים ורק אז רואים מה נשאר ליעדים. גם לא בונים תיק השקעות ורק אז מחפשים לו תפקיד. מתאימים את התזרים ואת ההון למפה ולמציאות יחד.

המפה היא גם תקציב חיים עתידי ומערכת של תחנות מימון. לכל תחנה מציינים יעד, מועד, סכום, טווח אי-ודאות, מה כבר ממומן, מה חסר, עדיפות וגמישות. כך אפשר להפוך כיוון גדול לאבני דרך שקל יותר לנהל.