מהו הפרופיל הפיננסי שלי והאם הוא קבוע?

פרופיל פיננסי אינו טיפוס קבוע ולא ציון. הוא תמונת מצב משתנה של כמה צירים, מה כבר מבינים בפיננסים, איך מתנהלים בצריכה ובחוב, איך חוסכים ומשקיעים ואיזו רמת סיכון קיימת בפועל מול מידת ההבנה שלה. אפשר להכיר היטב תחום אחד ועדיין ללמוד תחום אחר והכול יכול להשתנות עם הזמן. המטרה אינה להגיע לפרופיל שנחשב נכון לכולם אלא להבין איפה נמצאים היום ומה המשמעות של הבחירות.

קל להדביק לעצמנו תווית: "אני חסכן", "אני לא מבין בכסף", "אני אוהב סיכון". הבעיה היא שתווית אחת מסתירה הרבה מידע. אפשר לחסוך הרבה ועדיין לא לתכנן יעדים, אפשר להחזיק השקעה מסוכנת בלי להבין את הסיכון ואפשר להיות בעל ידע רב אך להתנהל בתזרים שלא מתאים למה שחשוב לנו.

לכן עדיף לחשוב על אקולייזר של כמה צירים ולא על טיפוס. האוריינות, דפוסי הצריכה והחוב, דפוסי החיסכון וההשקעה והמודעות לסיכון נבחנים בנפרד.

הפרופיל גם אינו אמור לשפוט. הוא אמור לשקף. אם המציאות מתאימה לבחירה המודעת שלכם, אין צורך לשנות אותה רק כדי להתאים לנורמה. אם יש פער בין מה שרציתם לבין מה שקורה בפועל, זה מקום טוב ללמוד, לבדוק ולבחור מחדש.