מה עושים כשלא יודעים מתי יעד יקרה או כמה בדיוק יעלה?

אי-ודאות אינה סיבה להשאיר יעד מחוץ למפה. אפשר להתחיל מטווח סכום, טווח מועד ורמת ודאות. ככל שמתקרבים מקבלים מידע טוב יותר ומעדכנים. ההון שמיועד ליעד יכול גם להשתנות בהדרגה: יעד רחוק ולא ודאי אינו דורש אותה נזילות כמו יעד קרוב ובעל ודאות גבוהה.

לא כל יעד מגיע עם מחיר ומועד מדויקים. שינוי קריירה, תמיכה בהורים, הרחבת המשפחה או מעבר מגורים יכולים להיות חשובים מאוד גם כשיש עדיין אי-ודאות. במקום להעמיד פנים שיודעים, מתחילים בטווח או בתרחיש בסיס ומציינים את רמת הוודאות.

אפשר לבנות כמה תרחישים, למשל סכום נמוך, מרכזי וגבוה ולראות מה כל אחד דורש מהתזרים ומההון. ככל שהמועד מתקרב ומתקבל מידע חדש, מצמצמים את הטווח ומעדכנים את החלוקת ההון.

הגמישות היא חלק מהתכנון. יעד מעורפל אינו סיבה לנעול כסף על הנחה אחת, אבל גם אינו סיבה להתעלם ממנו עד הרגע האחרון.

כשהיעד מתקרב אפשר לבחון שינוי מסלול באותו מוצר, הגדלת נזילות או העברת חלק מהכסף לנכס אחר תוך השארת חלק לטווח ארוך. אין יום מעבר קבוע. בודקים גמישות, סיכון, עלויות, מס ותנאי המכשיר.