איך יודעים איפה עומדים כלכלית בלי לתת למצב ציון?

אין מספר אחד שקובע אם מצב פיננסי הוא טוב או רע. אותה הכנסה יכולה לשרת משקי בית שונים, אותו חוב יכול להיות מכביד או מתוכנן ואותו הון יכול להיות נזיל או תקוע בנכס. במקום ציון מסתכלים על שלושה דברים יחד: מה קורה בתזרים, מה כבר צברתם ומה אתם רוצים שהכסף יממן. השאלה החשובה אינה איך אתם נראים ביחס לאחרים, אלא האם המבנה הקיים מתאים לחיים שבחרתם ויכול לעמוד גם בשינויים.

במקום לתת ציון אחד למצב הפיננסי, בודקים שלוש תמונות במקביל. התזרים מראה איך החיים ממומנים עכשיו, ההון מראה מה כבר נצבר ומהן ההתחייבויות, היעדים מראים מה הכסף אמור לאפשר בהמשך. אף אחד מהמעגלים אינו מקבל צבע "טוב" או "רע" בפני עצמו. תזרים שלילי יכול להיות מתוכנן, הון יכול לרדת בזמן מימוש יעד ויעד יכול להיות חסר כי עדיין לא הוגדר. השאלה היא האם שלושת המעגלים מספרים סיפור שמובן לכם ומתאים לשלב החיים ולבחירות שלכם.