מתי נכון למחזר או לפרוס מחדש משכנתא?

מחזור או פריסה מחדש של משכנתא שווים בדיקה כאשר תנאי השוק, ההכנסה, היעדים או מבנה ההלוואה השתנו. משווים את העלות הכוללת שנותרה במסלול הקיים מול החלופות, כולל ריבית, הצמדה, עמלות, תקופה וסיכון. ירידה בהחזר החודשי יכולה לעזור לתזרים, אך אם היא נובעת מהארכת התקופה היא עשויה גם להגדיל את העלות הכוללת. לכן המטרה היא לא "להוריד החזר" אלא לבדוק אם המבנה החדש משרת טוב יותר את שלושת המעגלים.

משכנתא היא התחייבות ארוכת טווח ולכן התנאים שהתאימו ביום שנלקחה לא בהכרח נשארים המתאימים ביותר לאורך כל התקופה. ריבית בשוק, הכנסה, יתרת החוב, מסלולים והיעדים יכולים להשתנות. בדיקה טובה משווה את העלות הכוללת שנותרה במסלול הקיים מול החלופות ולא רק את ההחזר החודשי. לפעמים השינוי הנכון הוא מחזור מלא ולפעמים התאמה של מסלול אחד בלבד. הקטנת החזר יכולה לעזור בתקופה לחוצה אבל אם היא נובעת מהארכת התקופה היא עלולה להגדיל את העלות הכוללת. לכן בודקים יחד את התזרים, העלות וההשפעה על היעדים.