איך יודעים אם יש כפל ביטוחים או ביטוח שלא באמת משרת צורך?

כפל ביטוחים או כיסוי שאינו משרת צורך אפשר לזהות רק אחרי שממפים את כל הכיסויים ואת תנאיהם. לא כל חפיפה היא בהכרח מיותרת, משום שמוצרים שונים יכולים לשלם בדרכים שונות ולא כל "כפל" ניתן לביטול בלי השלכות. לכן משווים בין הסיכון שרוצים לכסות לבין סכומי הביטוח, החרגות, תקופות המתנה וזכויות קיימות ורק אחר כך מחליטים מה להשאיר או לשנות.

הבדיקה יכולה לכלול כיסויים דרך מקום העבודה, מוצרים פנסיוניים ופוליסות פרטיות. המטרה אינה לצמצם מספר פוליסות אלא להבין אם קיימת הגנה מספקת, אם משלמים על כיסוי שלא מוסיף ערך ואם יש דווקא פער שלא זוהה. לפני ביטול או שינוי חשוב לבדוק את תנאי המוצר ואת האפשרות לחזור לכיסוי בעתיד ובמידת הצורך לעשות זאת עם בעל רישיון מתאים.

מוות, אובדן כושר עבודה, בריאות, תרופות מחוץ לסל ומחלות קשות הם דוגמאות לסיכונים ולכיסויים שאפשר לבחון לפי צורך. זו אינה רשימת ביטוחים שחייבים לרכוש. השאלה היא איזה אירוע יכול לפגוע משמעותית בחיים או ביעדים ומה כבר מוגן באמצעות הון או מקור אחר.