מה אפשר לדעת מתזרים בלבד ומה עדיין אי אפשר?

כאן בודקים את הגבול של מסקנה: מה אפשר לומר על סמך התזרים ואיזו החלטה עדיין דורשת מידע על ההון או היעדים. מתזרים אפשר להבין את עלות החיים, דפוסי תשלום, עונתיות, פערים ותנועות שדורשות בירור. הוא עדיין לא יודע אם פער ממומן מהון שתוכנן לכך, כמה הון כבר צברתם, מה נזיל ומה מיועד ליעד. לכן דוח התזרים הראשון צריך להיות שימושי בפני עצמו ובמקביל להראות איפה הוספת ההון יכולה לשנות את הפרשנות.

אם רואים 3,000 ש"ח שעוברים מדי חודש לגוף פיננסי, ייתכן שזו בניית הון. בלי דוח הנכס אי אפשר לדעת מה נצבר. אם אין משכנתא או שכירות בחשבון, ייתכן שיש נכס בבעלות, אבל אין צורך לשאול מראש אם שלב ההון יענה על כך.

העיקרון הוא לתת ערך מהמידע שיש, לא להעמיד פנים שהתמונה מלאה ולהראות איזה מידע נוסף עשוי לשנות את הפרשנות.